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【中和正道资讯】地方金融机构应成破解小微企业融资难题主力军
已被浏览444次 更新日期:2018-11-29 16:38:25


人称温州是全国民营经济的“晴雨表”。50多万家中小企业集聚在这片仅1.2万平方公里的土地上,温州97%的企业都是民营企业,并创造了全国知名的“温州模式”。


用温州市经信委企业发展处处长吴登靠的话说,“温州可谓全民皆商,几岁小孩子脑瓜里都有创业的基因。”


作为民营经济的“时代样本”,温州也更早地遭遇了转型“阵痛期”。2011年,受国际金融危机影响,温州2011年爆发民间借贷危机。由于无力偿还巨额债务,企业间互保联保严重,当时上百家企业倒闭,甚至老板跑路。中央介入温州危机化解,国务院在2012年决定设立温州市金融综合改革试验区。


所以温州对今年民营经济遭遇的问题有更深的体会。温州金融办副主任余谦说,今年全国民营经济的风波其实就是2011年温州危机的翻版。


温州中小企业发展促进会荣誉会长周德文说,2011年民间借贷危机后,很多温州金融机构出现风险,所以对中小企业存在惜贷压贷抽贷现象,中小企业融资越来越难。而且2011年危机时,主要是中小企业资金链紧张,这一轮已经开始蔓延到规模以上企业和上市公司。


记者此次调研的温州企业中,既有藏身于居民住宅区的小企业,在创业服务中心的科技型企业,也有位于工业园区的大公司;既有员工仅50人的小企业,也有经营规模温州前四,年销售额12亿元的大公司。


不管是小企业还是大公司,这些民营企业都面临着一个共同的难题——融资难、融资贵。银行门槛太高,公司自身担保物不足,是上述问题共同的症结。


海派医药副总经理何光亮说,“我们企业年销售额有十多亿,总资产接近六个多亿,但是在融资上还是比较难,我们和多家银行都谈过,但真正能够授信的不多。公司8月份开始想做一笔4000多万元的抵押贷款,找了两家银行,到11月份授信窗口还没有批下来。”


不过,中央政策密集支持民营经济发展后,何光亮明显感觉到了变化,最近公司的贷款有所进展,还有银行直接上门和公司进行沟通。


但即使像海派医药这种规模的企业,也主要是依赖地方股份制银行的贷款。谈到公司是否从五大行贷过款,何光亮笑道,“我们去跟五大行谈的话,估计很难谈拢,他们可能会觉得我们资格还不够。”


而规模更小的那些企业则没有那么幸运。有些公司一直使用自有资金发展,即使每年营收1.5亿-2亿元左右,也从未在银行贷过款。还有公司资金主要依赖于老板把自己的房产抵押贷款。

经历过2011年的民间借贷危机,明显能感觉到温州企业家在融资方面更加谨慎。“银行从来都是锦上添花,不会雪中送炭”,多位企业家都提到这句话。之前经历过抽贷,因连带担保损失800万元后,温州某企业老板说,“从2011年温州民间借贷风波开始,我就再也不敢贷一分钱了。现在就争取未来三年先把2009年的一笔贷款还完。


对于小微企业融资难融资贵的问题,余谦有深刻的思考,“小微企业贷款小而广,对于大银行来说成本太高。譬如一家大企业就贷款1个亿,而小微企业每家贷款500万的话,需要20个客户,风险又高,大银行当然不愿意做。”


所以余谦认为,应该扶持地方的金融机构,使城商行、农商行和民营银行等地方金融机构成为服务小微企业的主力军。他说,以温州为例,2011年危机后,温州不良贷款率最高的时候是5%,但是地方金融机构一般都在2%以下。说明小微企业的风险并不像大家想的那么高,因为它的“鸡蛋”分散。


“而且地方金融机构还有一个好处,宏观一调控,很多大银行先收紧小微企业贷款。但地方银行不会,因为它‘这桶水’就在地方。”余谦说。
























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